Preturi asigurari auto: evoluția în ultimii ani (P)

În cazul în care abia v-ați achiziționat un autoturism și nu sunteți la curent cu ceea ce se întâmplă pe piața de asigurări auto, este util să înțelegeți cum a evoluat aceasta în ultimii ani.
Pentru a va face o idee atât în legătură cu evoluția de preturi asigurari auto, cum sunt acestea influențate și cum sunt șoferii influențați de prețurile de asigurări auto pentru a lua în vedere achiziționarea unei polițe CASCO, pe lângă RCA.

În majoritatea cazurilor, planurile de asigurare RCA/CASCO sunt controlate de companiile de asigurări, care pot percepe o taxă de vânzare proprie. Situația este diferită în cazul achizițiilor de polițe de asigurare online, în care plătiți doar taxa de procesare necesară, fără taxe suplimentare. Prin această metodă, puteți economisi bani achiziționând online RCA sau CASCO, deoarece implică comision 0%.

Autoritatea de Supraveghere Financiară a publicat o statistică privind piața de asigurări auto, care arăta faptul că anul trecut au scăzut subscrierile cu 0,55% în comparație cu anul 2020. Deși această scădere a condus la o restructurare a pieței de asigurări auto și, implicit, la o variație de preturi asigurari auto, anul trecut a fost unul din cei mai prosperi ani pentru piața de asigurări, iar firmele de asigurări au avut de profitat, în timp ce șoferii au avut de plătit mai mult.

În funcție de tipul de asigurare pentru care optați sau pe ați dori să o încheiați, Penti.ro, broker de asigurari, vă oferă în acest articol informații utile, în ansamblu, care vă pot crea o impresie generală despre piață și preturi asigurari auto și vă pot îndruma în planurile de viitor.

Evoluția pieței de asigurări din România

Încă din 2014, a existat o comprimare a pieței de asigurări auto din România, dar în ultimii doi ani a existat o stagnare generată de dinamica segmentului de asigurări RCA. Există totuși o discrepanță între sistemul economic și piața de asigurări auto, ceea ce rezultă în inevitabile schimbări de preturi asigurari auto.

Piața nu a mai fost la fel de profitabilă o dată cu apariția mai multor companii de asigurări. Din fericire, s-a dezvoltat în ultimii ani procesul de comparare a ofertelor, care a generat transparența pieței de asigurări auto, clienții putând analiza și cântări opțiunile, tocmai pentru a alege varianta optimă.

Cu toate dificultățile economice apărute, piața de asigurări a avut anul trecut o creștere semnificativă, fiind unul din cei mai buni ani, șoferii fiind mai investiți, subscrierile depășind 12 miliarde de lei. Din nefericire pentru mai multe categorii de șoferi, anul 2021 a fost anul care a produs creșteri de preturi asigurari auto.

Influența sistemului Bonus-Malus, resimțită în preturi asigurari auto

Potrivit datelor oferite de Autoritatea de Supraveghere Financiară, suma totală de prime subscrise asigurărilor RCA a fost de aproape 2 miliarde de lei în anul 2020. RCA este o poliță de asigurare auto obligatorie, iar cotațiile de preturi asigurari auto în acest caz sunt influențate de sistemul Bonus-Malus.

Acest sistem oferă o reducere sau o majorare a primei de asigurare de răspundere civilă auto, în funcție de antecedentele la volan ale șoferului autoturismului. Malusul se aplică la reinnoirea poliței în anul următor, după ce au fost plătite daunele în baza RCA.

În acest sens, bonusul maxim oferit de acest sistem reprezintă 50% din prețul polițelor RCA, iar penalizarea poate ajunge la o valoare de 80%. În 2022, este așteptată o creștere de preturi asigurari auto, mai ales în cadrul categoriei de vârstă până în 30 de ani.

Pentru a vă oferi un exemplu de calcul RCA, un șofer de cel mult 30 de ani cu un autoturism de o capacitate aproximativă de 2000 c/mc, care abia și-a luat permisul și nu are accidente la activ, ar trebui să plătească 1,853 de lei.

Dacă acesta a acumulat deja vechime, cuantumul de preturi asigurari auto RCA, ar putea scădea și cu 50%, cu condiția ca șoferul să nu fi avut accidente înregistrate în istoric.

Asigurarea opțională CASCO, excepție de la regulă

În ceea ce privește polițele CASCO, pentru care șoferii auto optează în speranța acoperirii diferențelor rezultate din daunele mai mari, care nu au putut fi acoperite doar cu polița RCA, marja de preturi asigurari auto este influențată de diverși factori.

Unul din ei ar fi istoricul șoferului în cauză, aceia care au un trecut fără prea multe accidente fiind mai avantajați și răsplătiți de asiguratori. În cazul în care accidentul nu a fost produs de către dumneavoastră, polița CASCO vă va sprijini financiar.

Un alt factor care influențează cotațiile de preturi asigurari auto, în cazul CASCO, este numărul de riscuri asigurate precedent. Suma pe care un șofer o are de plătit este direct proporțională cu numărul de accidente deja asigurate. Prin urmare, în funcție de numărul de accidente se vor decide si ofertele de preturi asigurari auto pentru acoperirea facultativă a autoturismului.

Carcateristicile vehiculuilui, de la model, vechime și valoarea de piață, durata poliței și vârsta șoferului care conduce autoturismul sunt alte caracteristici de care șoferii auto trebuie să țină cont în momentul în care optează pentru o astfel de poliță de asigurare.

Pint.ro îți oferă cele mai bune soluții, în funcție de bugetul tău

Deși aceste informații sunt de utilitate, de cele mai multe ori există anumite companii care vă pot îndruma pentru a face alegerile bune. Pint.ro este un exemplu în acest sens, deoarece oferă detalii despre tipurile de asigurări și modul în care funcționează, chiar pe site-ul lor.

De asemenea, Pint.ro vă oferă consultanță prin compararea tarifelor și ajută șoferii care au nevoie să își calculeze polițele de asigurare printr-un calculator online special conceput, care analizează datele exacte despre autoturismul dumneavoastră.

Asigurările RCA sau CASCO pot fi achiziționate la un preț rezonabil, mai ales dacă nu aveți un istoric cu daune, cel puțin în ultima jumătate de an. Acestea se pot achiziționa și online, mai rapid și mai sigur.

Procesul de realizare a asigurării online vine cu mai multe avantaje, pe lângă calcularea exactă a prețului și compararea ofertelor între diferitele firme de asigurări, care se poate face de pe orice dispozitiv, documentația se simplifică considerabil, iar procesul de reînnoire a poliței devine mai ușor de realizat.